Certifikovaný specialista na pojištění důchodu (CAS)

Co je certifikovaný specialista na pojištění důchodu (CAS)?

Certifikovaný anuitní specialista (CAS) je odborník, který je držitelem certifikace dokládající odbornost v oblasti pevných a variabilních anuit. Osoby s označením CAS mohou klientům nabídnout odborné poradenství v souvislosti s investičními příležitostmi v anuitách, které poskytují proud příjmů těm, kteří se blíží nebo jsou v důchodu. Náklady na CAS činí 1 365 dolarů, což zahrnuje registraci, učebnice a zkoušky.

Klíčové způsoby

Pochopení certifikovaného specialisty na pojištění důchodu (CAS)

Označení CAS vydává Institut obchodu a financí (IBF) prostřednictvím šestimodulového samostudijního programu a vyžaduje každé dva roky 30 hodin dalšího vzdělávání. Kurz zahrnuje tři zkoušky a případovou studii spravovanou Úřadem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Podle FINRA musí uchazeč pro získání označení CAS splnit následující požadavky:

IBF vytvořil toto označení v roce 2006, aby se zaměřil na budování znalostí finančních poradců o anuitách. Certifikace posiluje znalosti jednotlivce o fixních a variabilních anuitách, stejně jako o smlouvách o anuitách, o titulech opcí, o životních dávkách a o otázkách soudních sporů.

IBF označuje kurz jako středně pokročilý až pokročilý a může být přínosný pro finanční poradce, stejně jako pro finanční plánovače, bankéře, makléře, účetní nebo správce peněz. Kurz se také zaměřuje na teorii portfolia, která může být užitečná pro analýzu anuitních produktů.

Požadavky na prodej Anuit

Certifikát CAS sice představuje vysokou úroveň odbornosti, ale není podmínkou pro prodej anuit. Fixní anuity mohou prodávat pouze licencovaní pojišťovací makléři. Každý stát má pro anuity s fixní sazbou různé předpisy a tato pravidla často vycházejí z doporučení Národní asociace pojišťovacích komisařů (National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners – National Association of Insurance Commissioners).

Roční anuity s proměnlivou sazbou jsou dále regulovány SEC a FINRA a makléři musí mít kromě požadavků na státní životní pojištění i licenci na cenné papíry řady 6 a řady 63.

Variabilní anuity jsou právně považovány za cenné papíry a jsou regulovány SEC i FINRA. Aby mohl pojišťovací makléř prodávat variabilní anuity, musí mít také příslušnou licenci pro cenné papíry.

Zvláštní úvahy

Smlouva o anuitě je písemná dohoda mezi pojišťovnou a zákazníkem, která vymezuje závazky každé strany v dohodě o anuitě. Tento dokument bude obsahovat konkrétní podrobnosti smlouvy, jako je struktura anuity (variabilní nebo pevná), případné sankce za předčasné odstoupení od smlouvy, ustanovení o manželích a oprávněných osobách – jako je ustanovení o pozůstalosti a míra manželského krytí a další. Obecněji může smlouva o anuitě jednoduše odkazovat na jakoukoli anuitu.

Smlouva o anuitě je výhodná pro individuálního investora v tom smyslu, že právně zavazuje pojišťovnu k tomu, aby poskytovala pojištěnci garantovanou pravidelnou platbu, jakmile důchodce dosáhne důchodu a požádá o zahájení plateb. V podstatě zaručuje bezrizikový důchodový příjem.

Anuity mohou být pro spotřebitele zvláště obtížně pochopitelné. Nejsou pojištěny vládou a místo toho jsou kryty pojišťovnami, které je prodávají. To znamená, že váš tok příjmů je jen tak dobrý jako společnost, která anuitu vydává. Několik nezávislých společností, jako je A.M. Best a Moody’s, poskytuje pojišťovatelům hodnocení finanční stability a poskytuje veřejnosti bezplatný přístup k těmto informacím.