Definice obchodní čisté retence

Co je Business Net Retention?

Podniková čistá retence je míra, kolik pojistek má pojišťovna k dispozici v určitém čase. Ocenění odráží počet uzavřených pojistných plánů, které zůstávají v platnosti po odečtení těch, které byly zrušeny, zrušeny nebo postoupeny zajistiteli. Podniková čistá retence představuje obrat pojišťovny z pojistných smluv za určité období. Společnosti si také ponechají pouze vybrané pojistky, které jsou považovány za významné pro jejich dlouhodobý růstový výhled. Poskytovatel postoupí jiné, méně příznivé nebo méně ziskové plány zajišťovně.

Klíčové způsoby

Pochopení čisté retence

Výpočet čisté retence se provádí vydělením čistého pojistného placeného z upsaných pojistek hrubým pojistným z písemných plánů. Čisté pojistné je to, co společnosti zbylo po odečtení nákladů, jako jsou náklady na upsání, postoupení nebo jinou obsluhu pojistky.

Cílem je určit růst společnosti a porovnat počet prodaných pojistek s částkou, která zůstává aktivní. Pokles čisté retence podniku v průběhu času naznačuje, že podnik bojuje a měl by se podívat na snižování nákladů a další způsoby, jak bojovat s těmito ztrátami. Nárůst čisté retence podniku v průběhu času představuje společnost s růstem zisku a růstu.

Jinými slovy, čistá retence podniku měří sílu pojišťovny, ukazuje, že byla schopna držet na svém účtu skupinu pojistek a zároveň odpovídajícím způsobem řídit rizika spojená s vedením těchto účtů, aniž by je musela postoupit zajistitelům.

Přestože se firmy snaží o 100% udržení, je to obtížné i nemožné dosáhnout.

Význam čisté retence

Čistá retence podniku je zásadním měřítkem nejen schopnosti pojišťovny nadále psát nové smlouvy a udržet si klienty, ale také toho, jak řídí rizika. Oslovení nových zákazníků, a tedy hromadění většího výdělku, vyžaduje, aby si pojišťovna uvědomila své silné a slabé stránky. Disponuje pojišťovna rozsáhlou sítí kanceláří a prodejců? Nabízí velký koš pojistných produktů do různých segmentů trhu, nebo se zaměřuje na hrstku produktů? Vedou některé z jejích produktových nabídek k výrazným ztrátám?

Aby se snížila jejich expozice rizikům spojeným s pojistkami, které sepisují, pojišťovny často postoupí pojistky zajišťovnám. Ceding je běžnou praxí u společností, které poskytují pojištění vlastníků domů. Podnik omezí svou expozici rizikům, jako jsou hurikány, zemětřesení a lesní požáry tím, že postoupí některé ze svých uzavřených pojistek zajistiteli. Zajišťovatel na sebe vezme riziko úhrady pojistného plnění za část pojistného.

Postoupením upsaného pojistného plánu postupující společnost přesune část možného rizika pojistného plnění ze sloupce pasiv do sloupce aktiv. Se sníženým závazkem může pojistitel nadále upisovat pojistné smlouvy a rozšiřovat své podnikání. Snížení vystavení riziku pojistného plnění a nákladů na správu smluv může pojistiteli pomoci zvýšit jeho zisk a zlepšit jeho kapitalizaci. Snížení závazku zvyšuje čistou retenci a označuje finančně zdravou společnost.

Společnosti mají k dispozici několik metod snižování rizika. V případě pojišťovací skupiny může organizace zlepšit způsob řízení rizika zefektivněním seznamu zajistitelů, které používají, místo toho, aby se vydali na otevřený trh hledat zajišťovnu. Pojišťovatel může také zlepšit svůj rizikový profil diverzifikací pojistek, které sepisuje. V případě pojistitele majetku mohou pojistit pojistky v jiné geografické oblasti, méně náchylné k nárokům na náhradu škody. Společnost také může rozšířit typy pojistek, které nabízejí, a rozšířit je o zdravotní, autopojištění a další okruhy krytí.

Příklad čisté retence

Čistá retence je výborným ukazatelem síly společnosti. Například pojišťovna XYZ se chce podívat na míru čisté retence v roce 2020 oproti době před pěti lety, v roce 2015, aby viděla, jak se vyvíjí.

V roce 2015 měla společnost XYZ 5000 účtů a ztratila 500 v důsledku zrušení a neobnovení, což dává podniku čistou míru zadržení 90%. (5000 – 500 / 5000 = 0,9 nebo 90%).

V roce 2020 se společnosti XYZ podařilo přidat další účty, ale nepodařilo se jí udržet tolik pojistek. Čistá míra zadržení podniku se snížila. Společnost XYZ měla 5 500 účtů, ale přišla o 1 000 z nich, což jí dávalo čistou míru zadržení těsně pod 82%. (5 500 – 1 000 / 5 500 = 0,818 nebo těsně pod 82%).

Tento výsledek může naznačovat, že se společnost v posledních letech potýká s problémy a měla by hledat způsoby, jak snížit náklady nebo snížit svou expozici vůči nárokům.