Dodatečně pojištěný

Co je doplňkově pojištěno?

Doplňkově pojištěný je typ statusu spojeného s pojistnými smlouvami obecné odpovědnosti, který poskytuje krytí dalším osobám nebo skupinám, které nebyly v pojistné smlouvě původně uvedeny. S dodatečnou pojistnou doložkou pak bude doplňkově pojištěný chráněn v rámci pojistné smlouvy jmenovaného pojistitele a může uplatnit nárok v případě, že je žalován.

Klíčové způsoby

Pochopení dodatečné pojištěné

Pojištění odpovědnosti za škodu poskytuje pojištění pro stranu uvedenou v pojistné smlouvě na ochranu proti pojistným událostem způsobeným úrazem nebo škodou na majetku nebo jednotlivci. Pojistné smlouvy o odpovědnosti za škodu poskytují krytí nákladů na peněžní platby nebo výplaty, za které by mohla být pojištěná strana odpovědná, pokud je stanoveno, že pojištěná strana je právně odpovědná.

Dodatečný pojištěný status v pojistce odpovědnosti rozšiřuje krytí nad rámec jmenovaného pojištěného o další osoby nebo skupiny, které nebyly v původní pojistce jmenovány. Dodatečně pojištěný se obvykle uplatňuje tam, kde primární pojištěný musí poskytnout krytí dalším stranám pro nová rizika, která vzniknou v souvislosti s jednáním nebo operacemi jmenovaného pojištěného.

Tyto nové osoby nebo skupiny jsou do pojistky doplněny prostřednictvím novely, která se nazývá doložka. Novela může jmenovat další pojištěné osoby v rámci pojistky. Jiné pojistky však mohou používat plošnou dodatečnou pojistnou doložku, která nevyžaduje, aby byl v novele uveden další pojištěný. Místo toho je do pojistky jmenovaného pojištěného doplněn obecný popis typu skupin nebo jednotlivců, které mají být rozšířeny.

Výhody doplňkového pojištění

Dodatečná pojištěná novela je užitečná, protože chrání jednotlivce nebo strany, kterým bylo rozšířeno krytí v rámci pojistky jmenovaného pojištěného. Pokud je uplatněna pojistná událost nebo dojde k zahájení soudního řízení, doplňkově pojištěný by byl kryt.

Také je výhodné, aby strana byla kryta jako doplňkově pojištěný, protože se tím snižuje ztrátovost doplňkově pojištěného, což může v konečném důsledku vést k nižšímu pojistnému. Místo toho by se pravděpodobně zvýšily případné ztráty z pojistných událostí proti pojistným smlouvám primárního pojištěného a jejich pojistné.

Náklady na dodatečné pojištěné

Náklady na přidání dalšího pojištěného jsou obvykle nízké ve srovnání s náklady na pojistné. Pojišťovací oddělení často považují dodatečné riziko spojené s dalšími pojištěnci za marginální. Dodatečné pojistné krytí a doložky jsou předmětem častých neshod, nedorozumění a soudních sporů. Neshody se často týkají toho, zda by dodatečné pojistné krytí mělo krýt „samostatnou nedbalost“ dodatečně pojištěného, nebo zda by mělo krýt pouze závazky způsobené jednáním jmenovaného pojištěného.

Příklady doplňkového pojištění

Obvykle větší a výkonnější podnik bude vyžadovat menší operace, které pojmenují velký podnik jako další pojištěný. Uspořádání se může zdát neintuitivní, ale v podstatě jde o pákový efekt. Větší podnik má větší vyjednávací sílu, protože menší společnosti s nimi chtějí obchodovat.

Pronajímatelé

Pronajímatel v komerční budově bude často požadovat, aby si nájemce nechal pronajímatele označit jako dodatečně pojištěného na pojistných smlouvách nájemce. V takovém případě, pokud v prostorách nájemce dojde k úrazu nebo ztrátě, bude mít pronajímatel prospěch z pojistného krytí nájemce.

Dodavatelé

Generální dodavatel může od subdodavatelů požadovat, aby v pojistce subdodavatele uvedli jméno generálního dodavatele a vlastníka. Generální dodavatel může například smluvně zadat práce, které mají být provedeny na projektu, instalatérům, elektrikářům a inženýrům. Tito pracovníci poskytují generálnímu dodavateli službu jako třetí strany. V důsledku toho by smluvní třetí strany mohly podat žalobu nebo podat žalobu proti generálnímu dodavateli, pokud by se jim při práci něco stalo. Pokud je takto generální dodavatel nebo vlastník žalován kvůli nehodám, které vznikly při práci subdodavatele, bude pojistka subdodavatele chránit generálního dodavatele a vlastníka.

Výrobci

Výrobci si mohou přát pojistit prodejce svých výrobků jako další pojištěnce v rámci pojistek odpovědnosti výrobce. Toto krytí pomáhá motivovat prodejce k podpoře prodeje výrobků, protože prodejce ví, že případná žaloba z odpovědnosti za výrobek proti prodejci bude kryta pojištěním odpovědnosti výrobce.