Držení účtu

Co je to vedení účtu?

Držení účtu je omezení možnosti majitele účtu získat přístup k finančním prostředkům na účtu z různých důvodů. Když banka účet pozastaví, obvykle tak učiní, aby se ochránila před případnou ztrátou, ale může mít také na mysli zájem zákazníka. Banka může například účet pozastavit, pokud zjistí neobvyklou aktivitu, která může být způsobena podezřením z podvodu nebo krádeže identity.

Držení na účtu může trvat jen den nebo dva, ale také může trvat mnohem déle v závislosti na důvodu držení. V delších případech může být držení na účtu označováno jako zmrazení účtu.

Klíčové způsoby

Pochopení účtů drží

Existuje několik důvodů pro vedení účtu. Vklad zvlášť velkého šeku, kontroly mimo stát nebo zahraniční šek může způsobit zablokování účtu, i když by bylo zablokování omezeno na kontrolní částku. Zákazník by musel počkat na zúčtování šeku, než by měl přístup k finančním prostředkům. Všimněte si, že nové účty však obvykle podléhají zablokování celých počátečních vkladů. Pokud by byly finanční prostředky zastaveny jako záruka za půjčku, došlo by k zablokování.

Příkaz soudu nebo federálního či státního daňového úřadu by také vedl k zablokování účtu. Pokud banka potřebuje provést šetření podezřelé aktivity na účtu, může se rozhodnout uplatnit své právo dočasně zablokovat zákazníkovi využívání finančních prostředků. Pokud zákazník nahlásí, že se stal obětí krádeže identity, banka by pro ochranu zákazníka zajistila, že k účtu nebude možné přistupovat. Například náhlý a podezřele přemrštěný výběr nebo převod na zahraniční účet může naznačovat, že byl účet ohrožen.

Účty mohou být rovněž odloženy, pokud vlastník zemře a dědic nebo správce pozůstalosti zesnulého ještě nebyl jmenován. Pokud se zjistí, že jednotlivec je spolupachatelem určitých trestných činů, mohou být jeho účty zmrazeny.

Zvláštní úvahy

Všechny banky musí informovat své zákazníky o svých zásadách dostupnosti finančních prostředků. V situaci, kdy se jedná o daňové zástavní právo, musí zákazník nejprve vyřešit svůj dluh u správce daně, než je zrušeno vedení účtu. Podobně, když zákazník zastaví bankovní účet jako zajištění úvěru, musí být buď úvěr splacen, nebo musí být bankovní účet odstraněn jako zajištění, než může zákazník znovu získat přístup k finančním prostředkům na účtu.