Co je garantovaný minimální příjem (GMIB)?
Dávka s garantovaným minimálním příjmem (GMIB) je volitelný dodatek, který si anuité mohou pořídit pro svou důchodovou rentu. Když byla anuita anuitizována, tato specifická možnost zaručuje, že anuita bude pravidelně dostávat minimální hodnotu plateb bez ohledu na další okolnosti.
Klíčové způsoby
Pochopení zaručených výhod minimálního příjmu (GMIB)
Dávka garantovaného minimálního příjmu (GMIB) zajišťuje, že anuita bude dostávat platby bez ohledu na tržní podmínky. Tato částka minimální platby je předem určena odhadem budoucí hodnoty počáteční investice. Tato možnost je výhodná pouze pro anuity, kteří plánují anuitizaci své anuity.
Funkce GMIB se obvykle vyskytuje u variabilních anuit. Když si člověk pořídí variabilní anuitu, vybere si z různých podkladových investičních možností. Vyplácení anuity po anuitizaci bude částečně založeno na výkonnosti podkladových investic. Variabilní anuity se investorům líbí, protože umožňují anuitám podílet se na růstu trhu. Pokles trhu však může vést ke ztrátě hodnoty anuity a následně k nižším výplatám anuity.
Například funkce GMIB může poskytnout nabyvateli anuity možnost obdržet buď platbu založenou na skutečné tržní hodnotě investice s pohyblivou anuitou, nebo na hodnotě počáteční investice složené při šestiprocentním úroku ročně. Jiný typ funkce GMIB může garantovat anuitní výhodu založenou na nejvyšší hodnotě, které kdy investiční účet dosáhl.
Různí poskytovatelé anuit mohou GMIB nazývat různými názvy, například program garantovaných důchodových příjmů (Guaranteed Retirement Income Program) nebo GRIP (Guaranteed Interest Account) nebo GIA (GIA).
Výhody a nevýhody GMIB
Funkce garantovaného minimálního příjmu je jedním ze způsobů, jak pomoci kompenzovat tržní riziko, které je spojeno s investováním do variabilní anuity. Zaručením minimální úrovně anuitních plateb bez ohledu na investiční výkonnost může funkce GMIB poskytnout dodatečnou jistotu důchodcům, kteří plánují žít ze svého anuitního příjmu.
Přínosy z doplňkové anuity, jako je GMIB, jsou však spojeny s dodatečnými náklady a poplatky, které se mohou promítnout do jakéhokoli růstu investic. Kromě toho existuje mnoho složitých faktorů, které vstupují do výpočtu anuitních plateb, zejména pokud se jedná o rezervu GMIB. Z tohoto důvodu může být obtížné porovnávat různé možnosti nabízené poskytovateli anuit mezi sebou. Variabilní anuity také nabízejí omezenou nabídku investičních možností, které nemusí vyhovovat potřebám všech investorů.