Co je to krátká Refinance?
Krátkodobé refinancování je finanční termín, který označuje refinancování hypotéky věřitelem pro dlužníka, který je v současné době v prodlení se splácením hypotéky. Věřitelé krátkodobě refinancují hypotéku, aby pomohli dlužníkovi vyhnout se zabavení nemovitosti.
Obvykle je výše nového úvěru nižší než stávající nesplacená výše úvěru a věřitel někdy rozdíl odpustí. I když splátka nového úvěru bude nižší, věřitel někdy zvolí krátké refinancování, protože je nákladově efektivnější než řízení o zabavení nemovitosti.
Klíčové způsoby
Jak funguje krátká Refinance
Když dlužník nemůže splácet hypotéku, může být věřitel nucen dům zabavit. Hypotéka, jeden z nejběžnějších dluhových nástrojů, je úvěr – zajištěný zástavou specifikované nemovitosti – který je dlužník povinen splatit předem stanoveným souborem splátek. Hypotéky využívají jednotlivci i firmy k velkým nákupům nemovitostí, aniž by zaplatili celou hodnotu nákupu předem. Po dobu mnoha let dlužník splácí úvěr i s úroky, až nakonec vlastní nemovitost bezplatně a jasně.
Pokud dlužník nemůže splácet hypotéku, dostane se půjčka do platební neschopnosti. Jakmile se tak stane, má banka několik možností. Zabavení nemovitosti je nejznámější (a nejobávanější) možností věřitele, protože to znamená, že věřitel převezme kontrolu nad nemovitostí, vystěhuje majitele nemovitosti a dům prodá. Zabavení nemovitosti je však dlouhý a nákladný právní proces, kterému by se věřitel mohl chtít vyhnout, protože po dobu až jednoho roku od zahájení procesu zabavení nemovitosti nemusí obdržet žádné platby a prodělá také na poplatcích spojených s tímto procesem.
Diskriminace při poskytování hypoték je nelegální. Pokud si myslíte, že jste byli diskriminováni na základě rasy, náboženství, pohlaví, rodinného stavu, využívání veřejné podpory, národního původu, zdravotního postižení nebo věku, existují kroky, které můžete podniknout. Jedním z takových kroků je podat zprávu Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů nebo americkému ministerstvu bydlení a rozvoje měst (HUD).
Krátká Refinance vs. Jiné možnosti zabavení majetku
Krátké refinancování je jen jednou z několika alternativ k zabavení majetku, které by mohly být pro věřitele nákladově efektivnější. Dalším možným řešením je uzavření dohody o shovívavosti, dočasném odložení splátek hypotéky. Podmínky dohody o shovívavosti se sjednávají mezi dlužníkem a věřitelem.
Věřitel by se také mohl rozhodnout pro zástavní smlouvu, která vyžaduje, aby dlužník zástavní nemovitost převedl zpět na věřitele – v podstatě se nemovitosti vzdal – výměnou za osvobození od povinnosti splácet hypotéku.
Příklad krátké Refinance
Řekněme, že tržní hodnota vašeho domu klesla z 200 000 dolarů na 150 000 dolarů a vy stále dlužíte 180 000 dolarů za nemovitost. Při krátkém refinancování by vám věřitel umožnil vzít si nový úvěr na 150 000 dolarů a nemuseli byste splácet rozdíl 30 000 dolarů. Nejen, že byste měli nižší jistinu, ale také by se vší pravděpodobností byly vaše měsíční splátky nižší, což by vám mohlo pomoci si je lépe dovolit.