Poplatek za obsluhu

Co je poplatek za obsluhu?

Poplatek za obsluhu je procento z každé splátky hypotéky, kterou dlužník uhradí poskytovateli hypotéky jako náhradu za vedení záznamů o splátkách, inkaso a platby u třetí osoby, předání splátek jistiny a úroků držiteli směnky. Poplatky za obsluhu se obvykle pohybují v rozmezí od 0,25% do 0,5% nesplaceného hypotečního zůstatku každý měsíc.

Klíčové způsoby

Jak funguje poplatek za obsluhu

Úvěrový servis je administračním aspektem úvěru od okamžiku, kdy je výtěžek rozptýlen, až do splacení úvěru. Administrace úvěru zahrnuje ověřování hypotéky, zasílání měsíčních platebních výkazů a vybírání měsíčních plateb, vedení záznamů o platbách a zůstatcích, vybírání a placení daní a pojištění (a správu svěřených a zabavených prostředků), poukazování finančních prostředků držiteli směnky, jednodenní přepravu a sledování prodlení. Úvěroví servisní pracovníci jsou kompenzováni tím, že si ponechají relativně malé procento z každé pravidelné splátky úvěru známé jako servisní poplatek.

Typický servisní poplatek činí 0,25% až 0,5% ze zbývajícího zůstatku hypotéky měsíčně.

Například pokud je nesplacený zůstatek u hypotéky 100 000 dolarů a poplatek za obsluhu je 0,25%, je obsluhovatel oprávněn si ponechat (0,25%/12) x 100 000 = 20,83 dolarů další splátky období před předáním zbývající částky držiteli směnky.

Kromě výdělku na skutečném servisním poplatku mají ve většině případů hypoteční servisní pracovníci také prospěch z toho, že mohou investovat a získávat úroky z účelově vázaných plateb dlužníka, protože jsou vybírány až do doby, než jsou vyplaceny daňovým orgánům, pojišťovnám atd. Práva na servis hypoték (MSR) se obchodují na sekundárním trhu podobně jako cenné papíry kryté hypotékou (MBS).

Servisní poplatky se zpravidla z hypotéky odečítají automaticky. Dlužníci však musí pochopit, že náklady na zajištění hypotéky nejsou pouze úroky, protože servisní poplatky jsou také zahrnuty v celkových nákladech. S uzavřením smlouvy o úvěru jsou navíc spojeny i náklady na uzavření smlouvy. Všechny tyto faktory je třeba vzít v úvahu při nákupu osobního nebo firemního úvěru.