Co je povinný hypoteční zámek?
Povinné zablokování hypotéky je prodej hypotéky na sekundárním hypotečním trhu s podmínkami, které vyžadují, aby prodejce hypotéky provedl dodání kupujícímu do určitého data nebo aby mu vznikl poplatek za párování. Požadavek na provedení dodání hypotéky nebo vznik poplatku za párování činí povinné zablokování hypotéky odlišným od maximálního úsilí při zablokování hypotéky, při kterém prodávajícímu nehrozí, že bude muset platit poplatek za párování. Povinné zablokování hypotéky s sebou nese také větší riziko pro prodejce hypotéky.
Pokud se úvěr nepodaří uzavřít, účtuje se poplatek za párování. Investor obvykle účtuje poplatek za párování na základě aktuálních tržních cen, aby investora spravedlivě odškodnil.
Klíčové způsoby
Pochopení povinného hypotečního zámku
Povinné uzamčení hypotéky nebo obchod s hypotékami obecně vyžaduje vyšší cenu na sekundárním hypotečním trhu než nejlepší zámky úsilí, protože s povinnými uzamčeními hypotéky je spojeno méně zajišťovacích nákladů.
Když si dlužník vezme úvěr na bydlení, úvěr je upsán, financován a spravován bankou. Protože banka použila vlastní prostředky na poskytnutí úvěru, může úvěr prodat na sekundárním trhu, aby měla k dispozici více peněz na další vydávání úvěrů. Úvěr je často prodáván velkým agregátorům, jako je Fannie Mae. Agregátor pak distribuuje tisíce podobných úvěrů v zástavě zajištěné hypotékou.
Nejlepší úsilí Hypoteční zámek
Dalším druhem uzamčení hypotéky k prodeji na sekundárním trhu je uzamčení hypotéky s vynaložením nejvyššího úsilí, které vyžaduje, aby se prodávající, obvykle původce hypotéky, pokusil hypotéku kupujícímu dodat s vynaložením nejvyššího úsilí. Původcem hypotéky může být buď instituce, nebo jednotlivec, který spolupracuje s dlužníkem na dokončení hypoteční transakce.
Původcem hypotéky je původní poskytovatel hypotéky a může jím být hypoteční makléř nebo hypoteční bankéř. Při převodu rizika, že se úvěr od původce neuzavře, na sekundární trh se vynakládá maximální úsilí.
Původci hypoték, kteří zajišťují své vlastní hypoteční produktovody a předpokládají riziko spadu, obvykle prodávají své hypotéky na sekundární hypoteční trh prostřednictvím povinných zástav hypoték nebo postoupení obchodních transakcí. Protože povinné zástavy hypoték a postoupení obchodních transakcí nepřenášejí zajišťovací rizika na kupujícího, zpravidla vyžadují lepší ocenění na sekundárním trhu než zástavy hypoték při vynaložení nejvyššího úsilí.