Složenina

Co je sloučenina?

Složeninou se pro střadatele a investory rozumí schopnost peněžní částky exponenciálně růst v čase opakovaným přidáváním zisku k investované jistině. Každé kolo zisku se přidává k jistině, která přináší další kolo zisku. Na spořicích účtech se tomu říká složený úrok.

Naproti tomu jednoduchý úrok nevyjadřuje úročení. Úrok se vyplácí pouze z původního zůstatku, nikoli z původního zůstatku plus jeho předchozího zisku.

Klíčové způsoby

Pochopení složeného zájmu

Pochopení sloučeniny

Předpokládejme, že investujete 10 000 dolarů do společnosti XYZ. V prvním roce akcie vzrostly o 20%. Vaše investice má nyní hodnotu 12 000 dolarů. Na základě jejích dobrých výsledků si akcie ponecháte. Ve druhém roce akcie zhodnotí o dalších 20%. Vaše investice ve výši 12 000 dolarů nyní vzrostla na 14 400 dolarů.

Spíše než vaše akcie zhodnotit další 2.000 dolarů (20%) jako tomu bylo v prvním roce, oni ocení další 400 dolarů, protože 2.000 dolarů jste získali v prvním roce vzrostl o 20% stejně.

Pokud proces extrapolujete, čísla začnou být velmi velká, protože vaše předchozí výdělky začnou přinášet další výnosy. Ve skutečnosti by 10 000 dolarů investovaných 20% ročně po dobu 25 let vzrostlo na téměř 1 000 000 dolarů, a to bez přidání jakýchkoliv peněz k původní investované částce.

Sílu slučování nazval Albert Einstein osmým divem světa, aspoň se to tak vypráví. Také prý prohlásil: „Kdo tomu rozumí, ten si to zaslouží. Kdo ne, ten si to zaslouží.“

Jak vypočítat složený úrok

Vzorec pro výpočet složeného úroku je následující:

Nezapomeňte upravit i a n, pokud je počet složených období více než jednou za rok.

Příklad složeného úroku

Vezměte si tříletou půjčku ve výši 10 000 dolarů s úrokovou sazbou 5%, která se ročně zúročí. Jaká by byla výše úroku? V tomto případě by to bylo následující:

Při výpočtu složeného úroku je významný rozdíl v počtu složených období. Čím vyšší je počet složených období, tím větší bude výše složeného úroku.

Je-li počet složených období více než jednou za rok, musí být odpovídajícím způsobem upraveny hodnoty „i“ a „n“. Hodnota „i“ musí být vydělena počtem složených období za rok a „n“ je počet složených období za rok krát doba splatnosti úvěru nebo vkladu v letech.

Investor.gov, webová stránka provozovaná americkou Komisí pro cenné papíry a burzy, nabízí bezplatnou online kalkulačku složených úroků. Kalkulačka umožňuje zadat měsíční vklady provedené na jistinu, což je užitečné pro pravidelné střadatele.

Složený úrok vs. jednoduchý úrok

Jednoduchý úrok bere v úvahu pouze zůstatek jistiny úvěru nebo vkladu, zatímco složený úrok bere v úvahu zůstatek jistiny a úrok, který se nahromadil za určité období.

Například pokud si jednotlivec půjčí 15 000 dolarů během čtyřletého období s roční úrokovou sazbou 5%, jednoduchý úrok by se počítal pouze z 15 000 dolarů, na rozdíl od složeného úroku, který by byl 15 750 dolarů (15 000 x .05) po prvním roce a 16 537,5 dolarů (15 450 x .05) po druhém roce a 17 364,4 dolarů (16 537,5 x .05) po třetím roce.

Jako individuální výpůjční peníze, je lepší mít svůj úvěr jako jednoduchý úrokový úvěr. Jako individuální hledáte spořit, je lepší, pokud vaše investice jsou složené.

Při jednoduchém úroku by celková výše úroku byla 15 000 x 0,05 x 3 = 2 250 dolarů a celková dlužná částka by byla 15 000 dolarů + 2 250 dolarů = 17 250 dolarů; o 114 dolarů méně, než kdyby byl úvěr založen na složeném úroku.

Co je složená roční míra růstu?

Složené roční tempo růstu je reprezentativní tempo růstu, což je míra návratnosti, která je potřebná k tomu, aby investice rostla od svého počátečního salda ke konečnému saldu. Ukazuje tempo, jakým by investice rostla, pokud by míra návratnosti byla stejná pro každý rok a pokud by zisky byly znovu investovány na konci každého roku. Používá se jako srovnávací nástroj mezi možnými investicemi, protože vyhlazuje výsledky.

Co je diskrétní skládání?

Diskrétní úročení je stav, kdy se úrok vypočítá a přičte k částce jistiny v nastavených intervalech. Běžné intervaly, kdy se úrok skládá, jsou týdenní, měsíční nebo roční. Diskrétní úročení je v kontrastu s kontinuálním úročením, kdy se úrok skládá kontinuálně – v kratších intervalech než diskrétní úročení.

Co je kontinuální složený úrok?

Kontinuální složený úrok je, když je úrok vypočítáván a přičítán k částce jistiny kontinuálně. Je to nejextrémnější forma složeného úroku, protože se provádí ve velmi krátkých intervalech, na rozdíl od obvyklejších intervalů v týdnu, měsíci nebo roce. Snaží se složený úrok za nekonečný počet období. Jedná se především o teoretický koncept spíše než o koncept skutečné praktičnosti.

Používají banky jednoduchý nebo složený úrok?

Banky mohou používat jak složený úrok, tak jednoduchý úrok v závislosti na předpisech a typu produktu. Jednoduchý úrok se vypočítává pouze z jistiny úvěru, zatímco složený úrok se vypočítává jak z jistiny, tak z úroku. Chcete-li si půjčit peníze, je lepší mít jednoduché úrokové úvěry. Chcete-li ušetřit, je lepší mít složené úrokové investice.

Co je sloučenina v kryptografii?

Složenina v kryptografii se vztahuje k protokolu, který se zabývá půjčováním a půjčováním kryptografie. Je to decentralizovaný protokol založený na blockchainu, který usnadňuje půjčování a půjčování kryptografie.

The Bottom Line

Sloučením je schopnost peněz exponenciálně růst díky opakovanému přidávání zisku k počáteční investici v průběhu času. K celkové částce se přidává jedno kolo zisku, které umožňuje investovat větší částku, což vytváří ještě větší zisk, který je pak také investován zpět do vypěstované částky, přičemž tento proces průběžně probíhá v průběhu času, což umožňuje růst úspor. To je důvod, proč odborníci radí lidem investovat co nejdříve.