Státní záruční fond

Co je Státní záruční fond?

Státní garanční fond spravuje stát USA, aby chránil pojištěnce v případě, že se pojišťovna dostane do prodlení s výplatou dávek nebo se dostane do platební neschopnosti. Fond chrání pouze oprávněné osoby pojišťoven, které mají licenci na prodej pojistných produktů v tomto státě.

Klíčové způsoby

Jak funguje Státní záruční fond

Státní garanční fondy existují ve všech 50 státech, Portoriku, Amerických Panenských ostrovech a Washingtonu D.C. Většina států má oddělené fondy pro pojištění majetku/úrazu a životní/zdravotní pojištění. Tyto státní garanční fondy fungují jako forma pojištění pojištění a jsou financovány pojišťovnami, které prodávají pojištění v daném státě. Výše financování, které je pojišťovna povinna zaplatit, je procento v rozmezí od 1% do 2% čisté částky pojištění, které prodává v rámci konkrétního státu.

Pro řešení platební neschopnosti přijalo mnoho států garanční zákon založený na vzorovém zákoně, který vypracovala Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC). Některé státy tento vzorový zákon uzákonily doslovně, ale většina z nich schválila upravenou verzi. V rámci těchto zákonů se musí pojistitelé podílet na státním garančním fondu, pokud mají licenci k podnikání v tomto státě. Pojišťovatel, který má licenci ve všech 50 státech, se musí podílet na fondu v každém z těchto států.

Zákony o státním ručení musí dodržovat pouze licencovaní pojistitelé. Nelicencovaní pojistitelé (například zajistitelé) nikoli. Pokud je tedy podnik pojištěn nepřijatým pojistitelem, který je prohlášen za insolventního, neexistuje mechanismus pro vymáhání nesplacených pohledávek z vašeho státního záručního fondu.

Některé státy požadují, aby si zaměstnavatelé sami pojistili kompenzační povinnosti svých zaměstnanců, aby se podíleli na záručním fondu pro samostatně pojištěné zaměstnavatele. Fond vyplácí dávky zaměstnancům, pokud jejich zaměstnavatelé nejsou schopni platit v důsledku úpadku nebo platební neschopnosti.

Zvláštní úvahy

Státní záruční fondy byly vytvořeny federálním statutem v roce 1969 a jsou to neziskové systémy fungující ve všech 50 státech, Washingtonu, D.C., Portoriku a na Panenských ostrovech. Před tímto mandátem se některé státy skutečně snažily nezávisle vytvářet záruky, aby reagovaly na platební neschopnost pojistitelů.

Státy zpočátku udržovaly jednotný fond, který pokrýval jeden obor podnikání, například odškodnění zaměstnanců nebo osobní pojištění automobilu, a samotné pojišťovny byly poměrně malé. Mnohé z nich psaly jeden obor podnikání v jediném státě. Pokud pojišťovna zkrachovala, byl postižen omezený počet pojistníků a jeden státní fond.

V roce 1990 vznikla ucelenější organizace Národní konference pojišťovacích záručních fondů (NCIGF), jejímž cílem bylo koordinovat a zefektivnit fungování státních záručních fondů.

Mnoho států dnes spravuje několik záručních fondů. Stát může například provozovat samostatné fondy na pojištění automobilů, odškodnění zaměstnanců a další linky. Pojišťovny jsou navíc složitější než před 40 nebo 50 lety. Většina z nich nabízí různá krytí ve více státech, některé prakticky ve všech státech, což znamená, že insolvence dnes může postihnout řadu pojištěnců po celé zemi a zahrnovat záruční fondy ve více státech.