Co je tranzitní položka?
Tranzitní položka je jakýkoli šek nebo směnka, kterou vystavuje jiná instituce než banka, kde byla původně uložena. Tranzitní položky jsou odděleny od interních transakcí zahrnujících šeky, které byly vypsány vlastními zákazníky banky.
Tranzitní předměty jsou do banky plátce zasílány buď přímým podáním, nebo prostřednictvím místní zúčtovací banky.
Klíčové způsoby
Pochopení tranzitních položek
Řekněme, že John napíše Susan osobní šek ve výši 50 dolarů, který vybere ze svého běžného účtu ve Wells Fargo. Susan vezme osobní šek do své vlastní banky Bank of America, aby ho uložila na svůj vlastní běžný účet. Protože je položka vybrána z účtu v jiné bance, než kde je uložena, jedná se o tranzitní položku.
Tranzitní položky mohou být bance vystaveny také prostřednictvím některé z bank Federálního rezervního systému nebo regionálního střediska pro zpracování šeků. Banky tyto šeky obvykle čerpají a třídí před zpracováním vlastních šeků.
Přijme-li banka tranzitní kontrolu nebo jinou tranzitní položku k uložení, musí položku zúčtovat u banky, u které je čerpána. To znamená, že musí ověřit, zda jsou na účtu, na kterém je položka čerpána, dostatečné finanční prostředky k pokrytí položky, a poté tyto finanční prostředky získat od vydávající banky.
Jak banky nakládají s tranzitními položkami
Většina bank uloží deponovanou tranzitní kontrolu tak, jak to umožňuje nařízení Federálního rezervního systému CC. Nařízení CC umožňuje bankám uložit tranzitní položky do devíti dnů. Většina bank uloží tranzitní položku do úschovy na dostatečně dlouhou dobu na to, aby položka vymazala účet, na kterém je čerpána. Protože je položka čerpána na účet v jiné bance, než ve které byla uložena, může to trvat několik dní.
Mnohé banky však v rámci své politiky zpřístupňují prostředky z uložených tranzitních položek následující pracovní den po vkladu nebo o dva pracovní dny později. To je možné, protože převod elektronických šeků a další formy převodu elektronických bankovních směnek umožňují rychlejší zúčtování tranzitních položek.
Pokud nejsou na účtu, ze kterého je čerpána, dostatečné finanční prostředky, tranzitní položka nebude zúčtována. Až k tomu dojde, finanční prostředky nebudou uloženy podle plánů. V některých případech může banka souhlasit s proplacením tranzitní položky ještě před jejím zúčtováním, ale pokud tak neučiní, banka poté odepíše částku z účtu vkladatele, aby pokryla rozdíl.
Automatické zúčtovací systémy (ACH) Převody
ACH převod je elektronický převod peněz z banky do banky, který je zpracován prostřednictvím sítě automatizovaných clearingových středisek. ACH převody jsou způsob, jak elektronicky přesouvat peníze mezi účty v různých bankách. Umožňují vám pohodlně a bezpečně posílat nebo přijímat peníze.
Můžete používat ACH převody, aniž byste si to uvědomovali. Pokud jste placeni například prostřednictvím přímého vkladu, jedná se o formu ACH převodu. Další je placení účtů online prostřednictvím vašeho bankovního účtu. ACH převody můžete využít také k jednorázovým nebo opakovaným vkladům na individuální důchodový účet, zdanitelný makléřský účet nebo spořicí účet na vysokou školu. Majitelé firem mohou ACH využít také k placení prodejcům nebo k přijímání plateb od klientů a zákazníků.
V březnu 2021 dosáhl objem ACH transferů rekordních 2,7 miliardy plateb, což je největší měsíční objem v historii ACH Network.