Účet poradce

Co je účet poradce?

Účet poradce je typ investičního účtu, kde jsou zahrnuty investiční poradenské služby, které pomáhají klientovi formulovat a realizovat investiční nákupy a strategie. S růstem robo poradenských služeb mohou účty poradců zahrnovat více úrovní služeb a poradenství. Mnoho platforem také poskytuje kombinaci automatizované i osobní interakce, známou jako hybridní účty poradců.

Poplatková struktura každého účtu poradce je typicky založena na aktivech, přičemž roční poplatek hradí klient na základě procenta aktiv držených na účtu.

Pochopení účtů poradce

Účty poradců poskytují investorům řadu různých služeb. Účty poradců jsou určeny investorům, kteří hledají ucelenější přístup k investování. Služby poradenských účtů však mohou být pro investory široké. Účty mohou podporovat ucelenou správu portfolia, osobní finanční plánování nebo cílená kapitálová aktiva.

Obecně platí, že aktiva spravovaná na účtech poradců podléhají svěřeneckým standardům, což znamená, že jejich investiční doporučení jsou založena na komplexním přizpůsobení portfolia. Těmto účtům také obvykle vznikne poplatek na základě aktiv, který zahrnuje náklady na provozní transakce a výdaje na správu portfolia.

Obecně napříč trhem jsou účty poradců strukturovány tak, aby se zaměřovaly buď na investory s vysokým čistým jměním, nebo na investory hledající diskontní platformy.

Účty s vysokým čistým jměním

Investoři s vysokým čistým jměním mají výhodu širší palety možností a služeb při vyhledávání profesionálního finančního poradenství a podpory.

Správa portfolia

Investoři s vysokým čistým jměním si mohou vybrat z mnoha nabídek na správu osobního portfolia, na které komplexně dohlíží finanční poradce za poplatky, které se mohou pohybovat od 1% do 5% celkových aktiv. Investiční minima se obvykle pohybují od 100 000 do 500 000 dolarů.

Finanční poradci nabízejí holistická doporučení pro správu portfolia se službami, které integrují transakce pro akcie, dluhopisy a fondy. Tato portfolia jsou obvykle spravována na základě široké alokační strategie a mohou také zahrnovat finanční služby pro jiná než zajišťovací aktiva, jako jsou nemovitosti a umělecká díla.

Významné poradenské platformy pro investory s vysokým čistým jměním nabízejí UBS, Morgan Stanley a JPMorgan. Tyto poradenské platformy budou často zahrnovat speciální wrapové účty, které zákazníkovi umožní soustředit se na konkrétní investice, jako jsou podílové fondy. Jedním z příkladů je platforma UBS Pace.

Odděleně spravované účty

Odděleně spravované účty jsou možností pro investory s vysokým čistým jměním, kteří chtějí investovat kapitál do cílených portfolií spravovaných profesionálními správci peněz. Platforma odděleně spravovaných účtů Fidelity nabízí příklad s četnými nabídkami napříč různými strategiemi.

Tyto účty umožňují cílené investice spíše než holistické finanční plánování. Věrnostní minimální investice se pohybují od 100 000 do 500 000 dolarů. Poplatky se mohou pohybovat od 0,20% do 1,50%.

Poradenské účty pro slevy

Diskontní investoři také najdou velké množství poradenských účtů, které budou účtovat malý poplatek za služby pro poradce. Robo poradci jako Betterment nabízejí služby bez nutnosti minimální investice. Tierované sazebníky poplatků jsou integrovány do procesu vedení účtu s platformou Betterment a nabízejí nízkonákladový digitální poplatek za účet poradce ve výši 0,25%, zatímco prémiový účet zahrnuje poplatek ve výši 0,40%.

Profesionálně spravované diskontní poradenské účty s nižší minimální investicí jsou k dispozici u známých investičních společností, jako jsou Charles Schwab a Vanguard. Tyto účty nabízejí robo poradenské služby i poradenství v oblasti správy majetku od osobního finančního poradce.

Charles Schwab nabízí své služby robotického poradenství Intelligent Portfolios za nízkou minimální investici 5 000 dolarů bez poplatků za vedení účtu poradce. Vanguard nabízí své služby správy osobního majetku, které jsou partnerem finančního poradce za minimální investici 50 000 dolarů. Platforma Vanguard Personal Advisor Services nabízí nízký poplatek za vedení účtu poradce ve výši 0,30%.